Может ли гражданин Беларуси открыть депозит в России?

Несмотря на высокие проценты по вкладам в белорусских рублях некоторые белорусы хотят хранить деньги в депозитах иностранных банков.

По разным причинам - у кого-то работа  в России, объективно проценты по депозитам в российских рублях выше в российских банках, также многие считаю российские банки надежнее белорусских.

Если вы решились открыть депозит в иностранном банке, вот ответы на ваши вопросы.

1. Можно ли белорусам открывать депозит в иностранных банках?

По закону для этого необходимо получить соответствующее разрешение, что может быть затруднительным, т.к. национальный банк не заинтересован в утечке валютных вкладов за пределы Республики Беларусь.

2. Можно ли открыть депозит за границей без разрешения?

Если вы проживаете за границей, то вам не нужно разрешение на открытие счета в банке этой страны. Но по возвращению на родину, вам придется закрыть счет и перевести остаток средств в банк РБ,  или наличными через таможню, или оставить деньги в том же банке, получив разрешение у Национального банка.

3. Какое наказание за открытие депозита за границей?

Наказанием будет штраф, ну и вами могут заинтересоваться налоговые органы.

Согласно статьи 11.5 Кодекса об административных правонарушениях нарушение условий разрешения Национального банка Республики Беларусь на открытие счета в банке или иной кредитной организации за пределами Республики Беларусь влечет наложение штрафа в размере от пяти до тридцати пяти базовых величин ( от 650 тыс.руб. до 4,55 млн.руб.). А открытие физическим лицом счета в банке или иной кредитной организации за пределами Республики Беларусь без получения в Национальном банке Республики Беларусь свидетельства о регистрации или без предоставления в Национальный банк Республики Беларусь уведомления о его открытии, когда в соответствии с законодательством требуются такие свидетельство о регистрации или уведомление, влечет наложение штрафа в размере до десяти базовых величин (до 1,3 млн.руб.).

4. Передают ли иностранные банки информацию в налоговые органы РБ?

Хотя и существует понятие банковской тайны, но были в не так давно случаи, когда иностранные банки передавали сведения о банковских счетах. Например, в 2011 был скандал вокруг вскрывшихся фактов передачи литовской стороной данных о счетах граждан Беларуси в своих банках, а также об имевшем место до этого регулярном обмене данными о 400-500 счетах граждан Беларуси ежегодно. Поэтому каждый волен выбирать сам, открывать ему депозит в иностранном банке или нет. Можно лишь с большой долей вероятности утверждать, что если налоговые органы заинтересуются конкретным человеком, то получить данные о счетах в иностранных банках большого труда не составит.

5. Какие документы нужны для открытия депозита в России?

Тут ситуация для различных банков разная. Для примера можно привести банки ближайших соседей: Российской Федерации и Украины. В России с открытием депозита проблем возникнуть не должно.

Законодательство России стремится создать условия для привлечения капитала в страну, поэтому открытие вклада для иностранного гражданина не требует сбора большого пакета документов. Банки в работе с иностранцами при открытии вкладных счетов руководствуются инструкцией Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

• паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,
• документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

• паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,
• документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам следующие:

Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

Конечно, банки, чтобы подстраховаться, могут запросить перевод документов по удостоверению личности. Однако такое требование ограничено п. 1.13 инструкции Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И, в которой говорится, что обязательный перевод не распространяется на тех иностранцев, у которых имеется соответствующим образом оформленное основание для пребывания в РФ (действующая виза или миграционная карта).

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России. Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту. Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

На Украине также никаких особых документов кроме паспорта (со штампом о пересечении границы) не требуется, за исключением временной прописки на территории Украины либо справки о временном пребывании (на съемной квартире, гостинице и т.п.).

На самом деле бывают разные требования в зависимости от банка (и, наверное, от банковского работника).

Читайте также:

налоги на депозиты в России

калькулятор депозитов